איך לבחור כרטיס אשראי עם קאשבק שמתאים לכם?

כולנו רוצים לחזור הביתה עם קצת כסף בחשבון, במקום שכל הכסף רק יוצא. כרטיסי אשראי עם החזר כספי הפכו להיות פופולריים מאוד בישראל, ובצדק.

קאשבק הוא אחת ההטבות הכי פשוטות והכי ישירות שיש - במקום לצבור נקודות מסובכות או לחפש שוברי הנחה, פשוט מקבלים כסף בחזרה על הקניות. אבל לא כל כרטיס קאשבק נוצר שווה, ולא כולם מתאימים לכל סוג של הוצאות.

העיקרון פשוט: על כל שקל שמוציאים בכרטיס, מקבלים בחזרה אחוז מסוים. אם יש לכם כרטיס עם 1% החזר ואתם מוציאים 1,000 שקל, תקבלו 10 שקל בחזרה. הכסף יכול להגיע כזיכוי בחשבון, צ'ק או הפחתה מהחיוב הבא.

הבעיה מתחילה כשכל בנק או חברה מציעים תנאים שונים. יש כרטיסים שנותנים אחוז גבוה על דלק ונמוך על מכולת, ויש כאלה שנותנים אחוז אחיד על הכל. התביעה היא למצוא מה שהכי מתאים לדפוס ההוצאות שלכם.

**החזר אחיד על הכל**: הכי פשוט לניהול. לרוב נותנים בין 0.5% ל-1.5% על כל הקניות, בלי יוצא מן הכלל. מתאים למי שלא רוצה להתעסק עם חישובים ורוצה לדעת בדיוק כמה יחזור.

**החזר גבוה על קטגוריות מסוימות**: כאן אפשר לקבל 3%-5% על דלק, 2%-3% על מכולת ורק 0.5%-1% על שאר הקניות. מתאים למי שיש לו הוצאות גבוהות בתחומים ספציפיים.

**החזר מסתובב**: כל רבעון המיקוד עובר לקטגוריה אחרת. רבעון אחד זה דלק, רבעון שני זה מסעדות וכן הלאה. דורש יותר תשומת לב אבל יכול להיות כדאי למי שמוכן לעקוב.

לפני שמתלהבים מהאחוז הגבוה בפרסומת, בדקו את הפרטים הקטנים:

● תקרות חודשיות: הרבה כרטיסים מגבילים כמה אפשר לצבור בחודש. אם התקרה נמוכה, האחוז הגבוה לא יעזור.
● דמי חברות: כרטיסים עם החזר גבוה בדרך כלל עולים יותר. חשבו אם החיסכון מכסה את העלות השנתית.
● תקופות המתנה: חלק מהחברות לא נותנות את הכסף מיד אלא רק פעם בחודש או ברבעון.
● אילו מקומות נכללים: לא כל בית עסק נכלל. בדקו שהמקומות בהם אתם הכי מוציאים באמת נותנים את החזר המובטח.

קחו את ההוצאות החודשיות שלכם ותחלקו אותן לקטגוריות: מכולת, דלק, מסעדות, קניות באינטרנט ושאר. עכשיו תחשבו כמה אתם יכולים לצבור מכל כרטיס לפי התנאים שלו.

לדוגמה: אם אתם מוציאים 2,000 שקל בחודש על מכולת, כרטיס שנותן 3% על מכולת יחזיר לכם 60 שקל בחודש, כלומר 720 שקל בשנה. אם דמי החברות הם 300 שקל, נשארים לכם 420 שקל רווח.

השתמשו בכרטיס לכל התשלומים השוטפים - חשמל, מים, ביטוחים ואפילו מיסי עיריה אם אפשר. כל שקל שעובר דרך הכרטיס מביא החזר.

עקבו אחרי המבצעים המיוחדים. לפעמים יש תקופות של החזר מוגדל על קטגוריות מסוימות.
שלבו כמה כרטיסים: אחד לדלק, אחד למכולת ואחד לשאר. זה מסובך יותר אבל יכול להיות כדאי אם ההפרש גדול.

קאשבק זה לא קסם, אבל בחירה נכונה יכולה להחזיר לכם מאות שקלים בשנה על הוצאות שממילא הייתם עושים. העיקר לא להתפתות להוציא יותר רק כדי לקבל יותר החזר - זה הורס את כל החשבון.